보험에 대한 모든 정보를 제공하는 Nomadejin은 보험회사와 아무 관계 없으며 단순 정보만을 제공하는 블로거입니다.
은퇴 후 생활기간
대한민국에서의 정년퇴직은 보통 만 58세에서 만 65세까지로 근무처에 따라 다릅니다.
활동적 시기
은퇴 후의 라이프사이클이 30년이라고 하면 초반 10년을 활동적 시기라고 합니다. 활동적 시기에는 사회생활하느라 즐기지 못했던 취미를 운동으로 두기도 하고 해외 및 국내여행도 자주 가고 부부 동반 혹은 지인과의 만남에서 외식도 많이 하며 사람들과 비교적 많이 만나는 시기입니다.
회상의 시기
활동적 시기가 지나면 어느덧 70대가 되고, 70대 중후반이 지나면 건강상태는 예전 같지 않아 활동의 범위가 줄어듭니다. 이 시기에 예전 추억을 돌이켜보면서 웃고 울면서 추억하나를 보고 먹고 살게 된다고 해서 회상의 시기라고 합니다. 활돌의 범위가 줄어들면서부터는 지출이 많이 줄어들게 됩니다.
간병의 시기
몸도 마음도 약해지는 간병의 시기가 오게 됩니다. 의료비나 간병비 지출이 급격하게 늘어나는 시기입니다. 이 때 본인이 아프고 싶어 아픈 것이 아닌 노화에 따른 자연스러운 현상인데 자녀들에게 부담을 주기 싫어하는 많이 보입니다.
은퇴 후 3가지의 생활패턴을 잘 이해하시고 노후자금도 이 패턴에 맞춰서 준비하시는 것이 좋습니다. 미디어에서 필요한 노후자금은 6억이 필요하다고 하는데 여기에 함정이 있습니다. 매월 필요한 생활비를 얘기하지 않는다는 것입니다.
필요한 노후자금은 얼마?
- 개인별 차이 존재
- 물가상승에 따른 필요한 노후자금 상승
다다익선이라고 노후에 필요한 노후자금이 많으면 많을수록 좋은 것 같습니다. 미디어에서 말한 6억 이상이라는 의미가 무의미하다고 생각하는 이유가 적정 노후생활 비용에는 개인별 차이가 분명히 존재하고, 은퇴 이후 물가상승에 따른 필요한 노후자금이 올라간다는 것입니다.
국민연금연구원에 따르면 매달 필요한 노후 생활비로 부부기준 평균 268만원 개인기준 평균 165만원이 필요하다고 생각하는 것으로 나타났습니다. 2019년에 조사된 금액으로 만 60세 은퇴 후 필요한 노후자금을 단순하게 계산해봅시다.
[부부기준]
| 연간필요금액 | 월 268만원 X 12개월 | 3,216만원 (3천 2백만원) |
| 20년 산다고 가정 | 연간 3,216만원 X 20년 | 64,320만원 (6억 4천만원) |
| 30년 산다고 가정 | 연간 3,216만원 X 30년 | 96,480만원 (9억 6천만원) |
[개인 기준]
| 연간필요금액 | 월 165만원 X 12개월 | 1,980만원 (1천 9백만원) |
| 20년 산다고 가정 | 연간 3,216만원 X 20년 | 39,600만원 (3억 9천만원) |
| 30년 산다고 가정 | 연간 3,216만원 X 30년 | 59,400만원 (5억 9천만원) |
과연 그 정도의 금액이 필요할까요? 은퇴 직후에는 일하던 시절과 생활비 수준이 비슷하지만 이후에는 회상의 시기로 들어가면서 활동성이 감소하므로 지출도 함께 줄어듭니다.
70세까지는 노후생활비의 100%, 70-80세는 70%, 80세 이후에는 50%를 적용하여 계산을 합니다.
| 비율 | 부부 | 개인 | |
| 은퇴 직후 ~ 70세 | 100% | 3억 2천만원 | 1억 9천만원 |
| 70~80세 | 70% | 2억 2천만원 | 1억 3천만원 |
| 80세 이후 | 50% | 1억 6천만원 | 9천 5백만원 |
| 합계 | 7억원 | 4억 1천만원 |
하지만 필요한 노후 자금을 마련했다고 해서 안심하기에 이릅니다. 개인에 따라 자녀 결혼비용, 배우자 및 본인 간병비용 등 생활비 이외의 큰 돈이 나갈수 있으므로 계획을 잘 세우는 것이 중요하겠습니다.
충분한 대화가 없다면 노후자금 마련하기가 어렵다
노후 생활을 위해 필요한 금액을 계산하고 현재 가계 상태를 평가하는 것은 매우 중요합니다. 부부가 함께 머리를 맞대고 재정계획을 세우면서 현재 수입과 지출을 파악하고 미래를 대비한 충분한 대화가 필요로 합니다.
노후 계획을 세우면서 생각보다 많은 부부들이 지향하고자 하는 목표가 달라 갈등이 생기는데요. 서로의 의견과 생각을 먼저 존중하는 것이 첫번째 단계입니다. 첫번째 단계가 올바르게 세워져야 다음 단계로 나아갈 수가 있으므로 서로 소통하는 것이 매우 중요합니다.
충분한 대화를 통해 서로의 생각을 이해하고 결론에 이르기 까지 타협점을 찾아가면 부부의 노후 생활에 대한 걱정을 덜어줄 수 있을 뿐만아니라 이것을 통해서 더욱 안정적인 노후 생활을 할 수 있을 것입니다.
함께 취미생활을 즐기고 건강한 식습관을 유지하며 건강한 노후 생활을 보낼 수 있도록 서로가 노력해야 합니다.
참고할만한 보험상품
현재 수입과 지출을 파악하면서 노후 생활비와 의료비, 예상하지 못한 실직 혹은 조기퇴직을 고려하여 복리효과가 높은 저축상품이나 안정적인 수익을 얻을수 있는 투자상품도 있습니다.
주로 노후를 대비하여 치매간병인보험, 효보험, 종신보험을 드는 편입니다.
부부가 어떠한 질병에 걸리거나 예기치 않은 사고를 당하는 경우, 많은 비용이 발생할 수 있어서 이것을 대비하기 위해서 보험에 많이 가입합니다.
보험은 수취인, 계약기간, 보장 내용 등을 고려하여 선택해야 합니다. 또한, 보험료를 낮추기 위해 자기 부담금을 높이는 방법도 있습니다.
보험 계약을 검토하면서, 각 보험 상품의 장단점을 비교하고, 가장 적합한 보험 상품을 선택하도록 하세요.
또한, 건강한 생활 습관을 유지하고, 비만, 당뇨, 고혈압 등의 만성질환을 예방하는 것도 중요합니다.
