연금은 다양하게 있지만, 개인연금 퇴직연금 국민연금 대표적인 3가지로 볼 수 있습니다. 연금의 종류를 자세히 알아보고 건강한 노후를 준비하는 자세를 가져봅시다.

개인연금이란?

프리랜서 등 개인 스스로가 자신의 노후를 준비하는 제도입니다. 65세 이상이 받는 기초연금, 현재 살고 있는 주택담보로 연금을 받는 주택연금, 연금저축상품, 연금보험, 개인형 퇴직연금제도(IRP) 등이 있습니다.

개인연금의 종류

기초연금제도와 주택연금제도는 국가에서 시행하고 있으며 기초연금제도는 만 65세이상이 되면 자격부여가 되어 지급받을 수 있으나, 주택연금제도는 본인의 선택에 따라 수령하기도 합니다. 여기서 설명하는 부분은 개인 스스로의 자유의지에 의해 준비하는 제도에 대해 알아보겠습니다.

연금저축상품 vs 연금보험

국민연금은 국민의 노후를 책임지는 국가가 보장하는 것 이외의 추가적으로 연금저축상품과 연금보험이 있습니다. 매달 국가에 적립하고 있는 국민연금이 적다고 생각되거나 풍족한 노후를 위해서 혹은 안정적인 생활비 보장을 받기 위해 가입하는 연금상품입니다. 두 상품의 가장 큰 차이는 연금보험은 비과세 적용의 차이입니다.

개인형 퇴직연금제도(IRP)

회사에서 매월 발생하는 퇴직충당금을 본인 명의의 퇴직 계좌에 적립하여 연금 등 노후 자금으로 활용할 수 있게 하는 제도로 연 700만 원까지 세액공제가 가능하고, 국민연금 및 퇴직연금과 함께 연 1800만 원까지 추가 납입 가능합니다.

퇴직연금이란?

직원의 노후를 보장하기 위해 기업의 사회적 책임의 일환으로 마련된 제도로 기업이 준비한 것입니다.

DB (확정 급여형)

퇴사 직전 3개월의 평균 급여 x 근속 연수에 해당되는 금액을 회사에서 보장해 주는 것

DB (확정 기여형)

근로자 본인이 퇴직금을 직접 운영해 꾸려나가는 시스템으로써 잘 꾸려나가면 DB형에 비해 더 많은 퇴직금을 모을 수 있습니다.

국민연금이란?

정부가 직접 운영하고 있는 공적 연금 제도로 노령, 장애, 사망 따위로 소득을 얻을 능력이 없어졌을 때 국가가 본인이나 유족에게 연금을 지급함으로써 국민의 기본 생활 보장을 위하여 정기적으로 지급해주는 연금 제도입니다.

소득활동을 하고 있는 국민 대다수의 경우는 국민연금에 가입되고 있지만 특별법에 적용되는 공무원, 군인, 사립학교 교직원 등을 제외한 18세 이상 60세 미만의 국내에 거주하고 있는 국민은 국민연금을 받기 위해서 소득활동하는 기간에 정기적으로 일정액을 국가에 납부해야 하는 의무가 있습니다.

일반적으로 알고 있는 국민연금과 다르게 공무원연금, 군인연금, 사학연금이 있습니다. 국민연금과 같은 개념으로 포함되고 있어서 위 3가지를 포함해서 공적연금이라고 지칭하고 있습니다.

공적연금이란?

1. 국민연금 :  노령, 장애, 사망에 대하여 본인이나 유족에게 연금을 지급 실시함으로써 국민의 기본 생활 안정과 복지 증진 목적으로 하는 제도
2. 특수직역 연금 : 공무원연금, 군인연금, 사립학교교직원연금, 별정우체국연금 등 특정 직업 또는 자격 요건에 의해 연금의 수급권이 발생하는 연금

마무리

개인연금, 퇴직연금, 국민연금 각각의 개념에 대해서 알아두는 시기가 빠르면 빠를수록 안정적으로 노후를 준비할 수 있는 것 같습니다. 독신, 딩크부부, 아이있는 가족 등등 개개인에게 처한 상황이 다르기 때문에 무엇을 어떻게 준비해야하는 것인지 정답은 없습니다.

다만 확실히 말씀드릴 수 있는 것은 노후자금을 시작하는 나이가 빠르면 빠를수록 좋다는 것을 알려드리며 글을 마칩니다.